如何向銀行借錢





▲腋下流汗的面積實在太大片,讓你好尷尬?(圖/達志/示意圖)

生活中心/綜合報導

持續飆高的氣溫,讓人出門在外幾分鐘就狂飆汗?一般正常的出汗有助調節體溫,維持健康。倘若是以下「6個身體部位」汗流得異常的多,就得小心了!根據《巴士的報》 報導,額頭狂冒汗,可能代表脾胃鬱熱、胸口代表腸胃功能不佳,至於大家最常有的腋下濕一整片,則可能是汗腺過大或飲食口味重。

1.鼻子=肺氣虛

只要情緒激動、精神緊張,或是工作勞累、講話講太多出汗,汗液都是從鼻樑兩側滲出?大多是肺氣虛弱的人,建議可輕輕拍打手臂內側,也可指揉「膻中穴」(兩邊乳頭連線的中點)以調補肺氣。而西醫認為,這可能是免疫力下降的表現。

2.額頭=脾胃鬱熱

如果流汗部位局限於額頭,中醫認為,這屬於脾胃鬱熱及臟腑內傷所導致,建議這類人平常保持穩定情緒、少生氣,且要有充足睡眠。而每天沖泡枸杞茶飲用,有「平肝」功效。

3.頸部=內分泌失調

由於頸部汗腺分布少,所以有這種情況者也較少。倘若頸部常常出汗,就可能與全身內分泌失調有關。建議可做臟腑推拿,或是每日順逆時針按摩腹部各30次。

▼頸部狂冒汗,可能與內分泌失調有關。(圖/取自librestock網站)

4.胸口=脾胃失和

中醫認為,倘若胸口常出汗,說明可能是脾胃失和的表現,代表你體內血液循環很慢、氧氣輸送不順;建議這種人不要過度焦慮、飲食保持清淡,少油膩、生冷食物,平時也可用黃芪、大棗泡水喝緩解症狀。

5.腋下=汗腺過大或飲食過重

腋下分布大量汗腺,因此容易出汗。倘若汗液分泌過於旺盛,且伴隨著濃郁氣味,代表日常飲食口味太重了,吃進太多蔥、蒜、洋蔥。若診斷為汗腺過大,可到醫院做簡單治療;另外飲食也要保持清淡及注意個人衛生。

6.手心、腳心=血虛

有些人情緒易緊張、激動或害怕,手心與腳心部位就容易出汗。中醫認為這是脾胃濕熱、血虛的表現。建議每天吃飽後先順時針按揉腹部30圈,再逆順針揉30圈;且要控制食量,以七八分飽就好,生冷食物也要避免。

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工商時報【主筆室】

自去年十月以來,我國政府所公布的出口、生產、訂單恢復成長,連五紅、連六紅的捷報聲聲不絕,日前景氣燈號也亮出連續七個月的綠燈,國發會副主委龔明鑫聞訊更樂觀的表示上半年景氣可望亮出黃紅燈。所謂黃紅燈意即景氣將轉熱。以此而言,展望今年經濟確實有令人樂觀的理由。

然而,這個樂觀必須審慎看待,從短期而言,我國景氣確實恢復了若干成長動能,因此近期出口、生產、訂單年增率會由負轉正,但從長期而言,我們會發現台灣如今正處於近半世紀經濟動能最疲弱的時期,其疲弱程度令人驚訝,我們將於底下論述,這個困境已不是小小的連五紅、連六紅,甚至亮出連續七個月綠燈就能解決的。

長期以來,我們習慣只看今年經濟成長多少,工業生產、出口連幾月成長,創多久新高,卻忽略了與過去十年、二十年相比,然而沒有較長期的觀察,就不容易發現問題所在,容易被眼前的小成長、小復甦矇蔽了發展的困境。以近期最為大家津津樂道的出口而言,自去年十月以來成長率平均超過一成,是近五年難得的佳績,但若以2000年以來的成長趨勢比較,會得出不同的結論。底下我們就台灣總體經濟四個面向進行分析:

第一、在出口方面:觀察歷年第四季,2001~2005年出口成長逾六成,迨2006~2010年期間雖遭逢全球金融海嘯,但五年仍有兩成的成長,惟2011~2016年歷經六年竟只成長1%。

不要懷疑,我們去年第四季出口成長率雖不錯,但出口777億美元,與2011年第四季769億美元相差無幾,簡而言之,如今我出口規模差不多是停滯在六年前的水準。再以歷年1~2月觀察,也得出相同的結論,2001~2005年成長四成,2006~2010年成長兩成,2011~2017竟下滑2%。換言之,把近期出口的喜訊擺在過去二十年裡檢視,會發現台灣如今正處於前所未見的停滯困境,喜訊底下隱藏著更大的經濟發展困境,這已非提幾個振興景氣計畫、擴大內需方案所能解決的。

第二、在工業生產方面:除了出口動能疲態已現,自2000年以來的工業生產指數亦然,單看去年第四季會認為我國工業生產動能恢復了,但以歷年第四季比較,會發現近期生產動能也處於歷年來最疲弱的階段,2001~2005年成長近四成,2006~2010年成長近三成,但過去五年僅成長一成,生產動能乏力,不言可喻。

第三、在零售方面:零售業營收反映著國人消費的狀況,這項數字於去年第四季表現亦佳,我們經常會聽到零售景氣增溫的好消息,但以歷年第四季營收比較則會發現,零售業營收近五年只成長6%,遠遜於2001~2005年的25%、2006~2010年的13%,晚近民間消費意願遠不如昔日,一望即知。

第四、在民間投資方面:去年第四季我國民間投資表現不錯,有7%的成長,然而若放在過去二十年裡檢視,依舊會發現近期我國民間投資極為乏力,相較於1990年代民間投資每年成長一成,近十年平均年增率已不及2%。此外,我們的投資率十年來更由24%一路降至20%,在四小龍裡已是長期敬陪末座。

綜上分析,我們可以明白,縱使若干總體數據近月轉好,甚至出現兩位數成長,景氣也可能亮出代表轉熱的黃紅燈,但這並不值得太高興,更不代表政府施政已發生效果,內閣千萬不要有此一錯誤認知,甚至拿起數字大做錦繡文章。相反的,決策當局應該戒慎恐懼,因為實情比大家所理解的更嚴峻,不僅生產、出口、投資、消費各項動能乏力,而且近五年成長動能竟不及往年三分之一,四分之一、甚或十分之一,這個局面顯然不是靠著連五紅、連六紅就能改善的,因為這非僅是景氣問題,更是結構問題,而結構面所失去的動能自不可能靠幾道東風、幾隻春燕就得以恢復。

台灣如今最嚴重的是經濟問題,以近二十年來這一成長失速的趨勢估計,再不於近年力圖信用貸款比較改善,不消十年台灣在亞太經貿版圖上將落至邊陲,非僅薪資繼續下滑,被迫赴海外就業者也將快速成長,民怨烽起,社會動盪,去昔日四小龍榮景遠矣。以此觀之,內閣如今不喫不喝不睡致力於扭轉經濟猶嫌時間不夠用,何來閒暇糾結於政治紛爭,但遺憾的是,自去年政黨輪替以來,新政府不斷以「轉型正義」糾纏其間,以致朝野紛爭、社會對立、世代緊張日甚一日,如此內閣施政腹背受敵,文官體系離心離德,經濟改革難望其有成也。

我們在此呼籲蔡總統謹記去年就職演說的許諾:「人民選擇了新總統、新政府所期待的就是四個字:解決問題,…,總統團結的不只是支持者,而是整個國家,讓我們拋下過去的對立,完成新時代交給我們的使命。」只銀行信用瑕疵貸款有總統記住這段話,並將這段話落實到施政上,台灣經濟改革或有成功的機會,否則任令對立加劇,等待我們的,將只有沉淪與動盪。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學小額借款利息貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款哪家銀行信貸利率最低

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

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